2024년도에 새롭게 바뀐 HUG 청년 버팀목 전세 대출에 대해서 보다 쉽고 완벽하게 정리를 해보았습니다. 기존 조건과 한도가 일부분 변경이 되었습니다. 기존에 받지 못했던 분들도 지금은 받을수도 있으며, 금리또한 일반 전세대출에 비해 많이 저렴하니 꼭 확인하시고 좋은 정보 얻어가세요.
글의 순서
- 1. 청년 버팀목대출 무엇인가?
- 2. 청년 버팀목 대출, 누가 신청할수 있을까요?
- 3. 대상주택 과 대출한도
- 4. 청년 버팀목 전세 대출 금리
- 4. HUG 청년 버팀목 대출 신청 방법 요약
- 5. HUG 청년 버팀목 대출 신청 시 필요 서류 정리
- ※ 청년 버팀목전세대출 Q&A
1. 청년 버팀목대출 무엇인가?
제목 그대로 청년을위한 전용상품으로 청년들의 주거환경의 질을 높이고 경제적인 부담을 줄여주고자 정부에서 지원하는 저금리 기금형 전세대출 입니다. 보증금중 일부를 저금리로 대출받으니 청년들은 주거의 질도 높일수 있으며 보다 안정적으로 미래를 꿈꿀수 있게 만드는 청년전세대출 상품입니다.
2. 청년 버팀목 대출, 누가 신청할수 있을까요?
청년버팀목 전세자금 대출조건은 총8가지 정도가 있습니다. 그 대상들은
- 임대차 계약 체결자: 계약 주택에 대한 임대차 계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 지불한 사람.
- 세대주: 만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주 (예비 세대주 포함). 쉐어하우스 입주 시 세대주 조건은 예외적으로 적용됩니다.
- 무주택자: 세대주를 포함한 모든 세대원이 무주택자여야 합니다.
- 중복 대출 금지: 다른 주택도시기금 대출이나 은행 재원 전세자금 대출, 주택담보대출을 이용하고 있지 않아야 합니다.
- 소득 기준: 대출 신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자 (특정 조건에 따라 소득 기준 상향 적용).
- 자산 기준: 대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 3.45억원 이하인 자.
- 신용도: 신용정보에 문제가 없는 자.
- 공공임대주택 입주자: 현재 공공임대주택에 입주 중이라면 대출 신청이 불가능합니다.
중요 참고 사항
- 임차중도금 대출의 경우, 특정 조건을 만족시 중복 대출이 허용될 수 있습니다.
- 자세한 소득 기준, 자산 심사 및 신용도 관련 내용은 공식 기금 포털에서 확인하실 수 있습니다.
| 변경전 | 변경후 |
|---|---|
| 3.61억원 이하 | 3.45억원 이하 |
3. 대상주택 과 대출한도
대상주택
- 임차 전용면적
- 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔 포함).
- 만 25세 미만 단독세대주는 60㎡ 이하 주택.
- 쉐어하우스는 면적 제한 없음 (단, 채권양도협약기관 소유주택에 한함).
- 임차보증금
- 3억원 이하.
| 변경전 | 변경후 |
|---|---|
| 1억원 이하 | 3억원 이하 |
2024년도 가장큰 개정사항중에 하나 입니다. 임대차의 보증금이 1억원에서 3억원까지 대상이 확대가 되었습니다. 즉, 기존 청년 버팀목 대출 의 임차보증금이 1억이하의 주택만 가능했다면 현재는 3억원이하 까지 가능해서 좀더 큰면적의 집도 임차하실수가 있습니다.
대출한도의 결정 기준
- 호당 대출한도
- 2억원 이하 (만 25세 미만 단독세대주는 1.5억원 이하).
- 소요자금에 대한 대출비율
- 신규계약: 전세금액의 80% 이내.
- 갱신계약: 증액 후 총 보증금의 80% 이내 (증액금액 이내).
- 담보별 대출한도
- 한국주택금융공사 전세대출보증: 해당 보증 규정에 따름.
- 주택도시보증공사 전세금안심대출보증: 해당 보증 규정에 따름.
- 채권양도협약기관 반환채권양도: 연간인정소득 – 본인 부채금액의 25% – 기 기금전세자금대출잔액.
보증종류
보증 종류는 두가지가 있습니다.
- 전세금안심대출보증 허그청년전세대출(HUG)
- 한국주택공사보증 청년전세대출 (HF)
HUG 청년 버팀목 대출은 임차 주택의 보증보험 가입 여부에 따라 대출 가능 여부와 한도가 결정되는 프로그램입니다. 간단히 말해, 보증보험 미가입 주택의 경우 이 대출을 이용할 수 없습니다.
이 대출의 큰 장점은 소득과 관계없이 최대 2억 원까지 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 대학생이나 무직자라도 신용상 문제가 없다면 최대한도 내에서 대출이 가능합니다. 하지만, 전제 조건은 주택이 전세 반환 보증보험에 가입 가능해야 한다는 것입니다.
HUG 청년 버팀목 대출의 핵심 포인트:
- 보증보험 가입 여부: 임차 주택이 보증보험에 가입돼 있어야 대출 신청 가능.
- 대출 한도: 소득에 관계없이 최대 2억 원까지.
- 대상자: 대학생, 무직자 포함, 신용 문제가 없는 모든 청년.
- 조건: 전세반환보증보험 가입 가능 주택에 한함.
이 정보는 특히 대학생이나 현재 소득이 없는 청년들에게 유용할 것입니다. 주택 선택 시 보증보험 가입 가능 여부를 반드시 확인하셔야 합니다.
두번째 전세자금보증 주택도시기금 보증 대출은 대출신청인의 소득과 신용도에 따라서 대출가능여부와 한도가 결정이 됩니다. 연간 인정소득에 따라 대출금액이 다를수가 있습니다. 임차하는 목적물 보다는 대출하는자의 소득과 신용을 더 본다고 생각하시면 됩니다.
| 연간소득 | 연간인정소득 |
|---|---|
| 무소득자 | 45백만원 |
| 1500백만원 초과 2천만원 이하 | 연간소득x3.5 |
| 2천만원 초과 | 연간소득x4 |
이 두가지 보증방법으로 대출을 받을수가 있습니다. 대출자의 개인신용상태와 대출받으실 금액을 고려하여 본인에게 더 유리한 부분으로 선택하시고 청년 버팀목 전세대출을 신청하시면 됩니다.
HUG 청년 버팀목 대출 이용 기간 간단 정리
- 기본 이용 기간: 처음에는 2년간 이용할 수 있어요.
- 연장 가능: 최대 4회까지 연장할 수 있으니, 총 이용 가능 기간은 최장 10년이에요.
- 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증: 이 보증서를 사용하면 최대 2년 1개월로 시작해, 4회 연장하면 최장 10년 5개월까지 이용할 수 있어요.
- 미성년 자녀가 있는 경우: 최장 10년 이용 후, 미성년 자녀 1명당 2년씩 추가로 연장할 수 있어요. 이렇게 하면 최대 20년까지 이용 가능해집니다.
4. 청년 버팀목 전세 대출 금리
| 부부합산 연소득 | 임차보증금 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 3억원 이하 | ~ 2천만원 이하 | 연 1.8% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.1% | |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.4% | |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 2.7% |
이 표는 부부합산 연소득에 따라 변동되는 대출금리를 보여줍니다. 임차보증금 규모와 소득 수준에 따라 적용되는 금리가 달라지니, 해당하는 구간을 참고하시면 됩니다.
HUG 청년 버팀목 대출 금리우대 정보
대출 금리우대는 여러분의 상황에 따라 다양하게 적용됩니다. 하지만 중복 적용은 불가능하니, 가장 유리한 조건을 선택해야 해요. 그런데도, 추가우대금리는 중복 적용이 가능하니 잘 확인하고 최대한 혜택을 받으세요!
기본 우대금리 (중복 적용 불가):
- 기초생활수급권자·차상위계층 (연소득 4천만원 이하): 연 1.0%p 우대
- 한부모가구 (연소득 5천만원 이하): 연 1.0%p 우대
- 장애인·노인부양·다문화·고령자가구: 연 0.2%p 우대
추가우대금리 (중복 적용 가능):
- 주거안정 월세대출 성실납부자: 연 0.2%p 우대
- 부동산 전자계약 체결자 (2024.12.31. 신규 접수분까지): 연 0.1%p 우대
- 다자녀가구: 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p 우대
- 특정 청년가구: 연 0.3%p 우대
주의사항:
- 우대금리 적용 후 최종 금리가 연 1.0% 미만인 경우, 최소 연 1.0%가 적용됩니다.
- 자산심사 부적격자에게는 가산금리가 부과됩니다. 자세한 정보는 기금포탈에서 확인하세요.
이렇게 다양한 우대금리 조건을 잘 활용하면, 금리 부담을 줄이면서 대출을 이용할 수 있습니다. 자신의 상황에 맞는 최적의 우대금리를 찾아보세요!
4. HUG 청년 버팀목 대출 신청 방법 요약
HUG 청년 버팀목 대출을 신청하는 방법에는 두 가지가 있습니다: 온라인 신청과 은행 방문 신청.
온라인 신청:
- 어디서? 기금E든든 홈페이지에서 진행 가능합니다.
- 방법: 홈페이지 접속 후, 대출 신청 절차에 따라 진행합니다.
은행 방문 신청:
- 어디서? 국민, 우리, 신한, 농협, 기업은행 중 하나를 선택하여 방문합니다.
- 방법: 대출 담당자에게 직접 상담을 요청합니다.
신청 팁:
은행을 직접 방문해 신청하는 것이 가장 정확하고 편리합니다. 신청 전, 임대차 계약서를 준비해야 한다는 점을 유의하세요. 하지만, 은행 방문 시, 소득증빙서류와 계약하려는 집의 등기부등본을 함께 지참하고, 대략적인 대출 한도와 가능 여부를 미리 확인하는 것이 좋습니다. 이는 계약을 체결하기 전에 대출 가능성을 미리 알아보는 시간 절약 전략입니다.
이렇게 두 가지 신청 방법 중 하나를 선택하여 HUG 청년 버팀목 대출을 신청할 수 있으며, 자신의 상황에 가장 적합한 방법을 선택하세요.
5. HUG 청년 버팀목 대출 신청 시 필요 서류 정리
대출 신청 과정에서 준비해야 할 서류를 쉽고 간결하게 정리했습니다.
기본 서류:
- 본인 확인: 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나 선택
- 대상자 확인: 주민등록등본
- 합가기간 확인: 필요시 주민등록초본
세부 서류:
- 단독세대주/배우자 분리세대: 가족관계증명원
- 배우자가 외국인/재외국민/외국국적동포: 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명
- 결혼예정자: 예식장계약서 또는 청첩장
재직 및 소득 확인:
- 재직 및 사업영위 확인: 건강보험자격득실 확인서
- 근로소득: 필요시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서
- 사업소득: 사업자등록증
- 기타: 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등
소득 분류별 확인 서류:
- 근로소득: 세무서 발급 소득금액증명원 등 선택
- 사업소득: 세무서 발급 소득금액증명원 등 선택
- 연금소득: 연금수급권자확인서 등
- 기타소득: 세무서 발급 소득금액증명원
- 무소득: 신고사실없음 사실증명원
주택 관련 서류:
- 임대차계약서 사본, 임차주택 등기사항전부증명서
기타 서류:
- 보증자격 확인서류, 담보제공 서류 등
- 채권양도협약기관 대출: 대출추천서 (쉐어하우스 입주자는 명기 필요)
※ 추가로 심사 시 요구되는 서류가 있을 수 있으니, 미리 준비해두는 것이 좋습니다.
이 리스트를 참고하여 필요한 서류를 미리 준비하시면 대출 신청 과정이 더욱 원활해질 것입니다!
※ 청년 버팀목전세대출 Q&A
Q: 청년전용 버팀목 전세대출, 언제 신청하는 게 좋나요?
A: 잔금일 약 한 달 전에 접수하는 것이 좋습니다. 3개월 전부터 서류 준비 가능하지만, 실제 접수는 잔금일 한 달 전부터입니다. 가심사를 통해 대출 한도와 가능 여부를 미리 확인해두세요.
Q: 대학생도 청년버팀목 전세대출 받을 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 무소득자일 경우, 허그보증으로 최대 2억 원까지 (만 25세 미만은 최대 1억 5천만 원까지) 80% 한도로 받을 수 있습니다.
Q: 주거래 은행에서 대출 승인이 안 나면 어떻게 해야 하나요?
A: 은행마다, 심지어 같은 은행 내 다른 지점이나 담당자에 따라 다를 수 있습니다. 여러 은행을 방문해 보는 것도 좋은 방법입니다.
Q: 청년버팀목전세대출, 보증보험은 자동으로 가입되나요?
A: HUG청년버팀목대출은 반환보증보험이 포함된 상품이므로 보증보험이 자동으로 가입됩니다. 하지만, HF청년버팀목대출의 경우 보증보험이 미가입 주택도 대출이 가능합니다. 보증보험 가입은 별도로 신청해야 하며, 모든 주택이 가입될 수 있는 것은 아니니 주의가 필요합니다.
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